用房子去抵押贷款再买房 可行吗?

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2018-07-13

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  通知指出,达到预售(现售)条件的商品住宅项目,房地产开发企业在办理商品住宅预售许可证(现售备案表)前,应当向所在市县价格主管部门进行预售(现售)价格备案。商品住宅价格备案后,6个月内不得调高备案价格;调整备案价格的须重新备案。南宁土地市场供应:本周南宁市新增1宗商住用地、1宗商业仓储用地、1宗工业用地,总面积为万㎡。其中商住用地位于西乡塘区,商业仓储用地位于兴宁区,工业用地位于邕宁区。土地成交:本周南宁土地市场无成交情况。

    李端卫强调,《意见》中一些措施直接指向当前广大农民关心关注的热点问题,有力地回应了群众关切。比如,深化一村一法律顾问工作,启动法治乡镇(街道)建设,围绕农村土地确权、流转等提供公证服务,为打造知名农产品品牌、推动乡村绿色发展、农村危房改造等提供司法鉴定服务等措施,将法律服务推向乡村基层、引到田间地头。

  新华网张益民摄  “拥军、敬老是红瑞人的情结,我们的员工有很多都是退伍军人,我们的客户也大多是老人群体。有幸在这里遇到两位长辈老兵,为老人做点力所能及的事情是我们红瑞人的责任。”红瑞集团华中运营总部副总经理贺东亮说道。

  今天分享的案例是一对89年的小夫妻,他们的家庭收入中等,但房产比较多,而且由于各种原因不打算卖房,想通过抵押贷款的方式在省会城市买学区房。   这种以贷养贷、以房养房的做法可行吗?  案例回看  主人公:  小丹,89年全职妈妈,每月兼职收入约2000元;  老公也是89年,公务员,一年工资福利约7-8万,每月公积金缴存1000元左右,没有办理提取;有个1岁多的小宝。

  家庭支出:  保姆费每月3000元,夫妻俩日常花费每月2000元,孩子花销每月2000元,公积金还款每月2000元。

  年支出方面主要是保费支出,小孩重疾险每年5300元,夫妻俩意外险重疾险共2万。

  存款:  50万,近三年内小丹不想动用这笔钱,目前用于投资,每年收益8万。   房产:  夫妻俩在各自老家各建了一栋房子,其中一栋房子的年租金收入为2万元,另外一栋目前还未租出去,预计年租金收入8-10万。 由于建房,小丹的父母从银行贷款了200万,贷款期限3年,每三个月还一次利息,金额万,利息由父母代为偿还,小丹夫妻俩只需到期后还本金100万。

  理财目标  (1)想在省会城市买学区房,预计首付50万左右;  (2)还父母贷款的100万本金;  (3)不动用现有50万存款,抵押其中一套房子贷款150万,完成上述两个理财目标;  (4)通过理财让财富增值,提高生活品质。

  财务分析  这对夫妻的家庭情况看起来比较复杂,其实财务状况很简单,这里就不做表格进行分析了。   小丹家庭年收入共计万,其中自己的兼职收入万,老公工资8万,投资收入8万,房租收入2万;家庭年支出是万。

每年家庭结余资金是万,年结余率为35%。

  单从结余率看,小丹的家庭财务状况一般,刚达到30%的结余率健康线。 不过鉴于小丹老公还有未提取的公积金,以及未出租的房屋收入,所以也不用太着急,继续保持当前状态即可。

小丹的兼职工作继续加油,每月2000元的收入对家庭还是有一定帮助的。

  目前仅有50万存款,每年的投资收益是8万,年收益率为16%。

从收益率看,这种投资可能是民间借贷,建议小丹注意风险,不要把所有金融资产都放在民间借贷里,即使是你认为的“熟人”介绍。   理财建议  1、办理公积金提取  小丹老公每月公积金缴存1000元左右,已经缴了5年,这笔钱放在公积金账户上只能享受每年%的收益,收益率的确太低了。

  由于小丹目前有公积金贷款45万,所以完全可以申请办理公积金提取手续,提取出来的资金即使放在里,每年也能获得3%-4%的理财收益,还能缓解一部分家庭压力。

  2、抵押房子去贷款,注意四个方面  小丹几乎所有的理财目标都是围绕房子展开的,她希望可以通过抵押房产从银行贷款150万,这样既可以把父母的100万还清,还可以在省会买套学区房。

  想法很美好,落地却比较困难。 在实际操作过程中,小丹需要注意以下几点:  (1)50万首付预算是否够用  在省会贷款买房,除了要考虑首付,还得考虑各种税费,以及装修等支出,所以小丹需要认真核算下,预算的50万首付是否够用。   (2)租金是否能覆盖房贷  小丹的打算是省会贷款买的房到手后不自住,而是用于出租,然后用租金来还房贷。   这就需要小丹评估下每月房租是否可以完全覆盖每个月的还款额,如果不够,差额有多少?建议提前了解下租房市场,以免到时候差额太大,又增加了不少负债压力。   (3)衡量贷款高低  按照小丹父母目前的贷款情况,我们可以大致推算下当地抵押贷款的:贷款200万,贷款期限3年,每三个月利息万,实际贷款利率高达11%。

  如小丹所说,她们申请贷款的话,也只能贷款三年,这个是当地银行的规定,且没有其它延长期限的方法,那这个贷款成本还是很高的。

  (4)刨去租金收入,看还款压力大不大  小丹目前这套想用于抵押的房子,预计每年租金能达到8-10万左右,而抵押贷款150万的话,预计每年利息是万,这中间有6万左右的差距,还款压力还是很大的,估计到时候还得向父母寻求支援。   另外,3年贷款期限到期后,小丹还需要归还150万的本金,这笔钱如何筹措呢?估计还是得把其中一套房子卖掉来解决。

  最后总结  像小丹这样的情况,房子不要贪多,也不要频繁地贷款来买房,毕竟家庭收入并不是很高。

如果下定决心要在省会买房,不如把老家的房产卖一套,盘活资金,而不是靠抵押贷款(利率还很高)的钱又去贷款,这样负债的压力真心很大。